절세·재테크 가이드
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맞벌이 연말정산, 공제를 절반씩 나누면 손해입니다
맞벌이는 연말정산을 따로 낸다 — 그게 문제의 시작 맞벌이 부부는 연말정산을 각자 직장에서 따로 진행한다. 공제받을 수 있는 항목은 같지만, 어느 쪽에 붙이느냐에 따라 환급액이 수십만 원 달라진다. 핵심은 하나다. 소득세는 누진세라서 소득이 높을수록 더 높은 세율이 적용된다. 같은 150만 원짜리 공제를 받더라도, 24% 세율 구간인 배우자가 받으면 36만 원이 절세되고, 15% 구간인 배우자가 받으면…
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피부양자 탈락 후 지역가입자 보험료, 얼마나 나오나
피부양자 탈락, 그 다음 달 고지서 피부양자 자격이 사라지는 순간은 조용하다. 별도 통보 없이 건보공단 직권으로 자동 전환된다. 그런데 한두 달 뒤 날아온 지역가입자 건강보험료 고지서를 보고 나서야 현실을 실감하는 분들이 많다. “소득이 2,000만 원을 조금 넘었을 뿐인데, 건보료가 월 20만 원 넘게 나온다.” 이 금액이 틀린 게 아니다. 지역가입자 보험료는 소득뿐 아니라 재산에도 별도로…
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연금저축, 신탁·보험·펀드 중 뭐가 다를까
세액공제는 똑같다, 그런데 수익이 왜 다를까 연말정산 시즌이 다가오면 “연금저축 넣어야죠“라는 말이 흔하게 나온다. 문제는 그다음이다. 은행에서 가입하면 신탁, 보험사에서 가입하면 연금저축보험, 증권사에서 가입하면 연금저축펀드가 된다. 세액공제 혜택은 세 상품이 똑같이 적용된다. 그런데 30년 후 받는 연금액은 크게 달라질 수 있다. 왜 그럴까. 구조가 다르기 때문이다. 세 상품의 구조부터 연금저축신탁은 은행이 운용하는 원금보장형 상품이었다. 그러나…
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우선주가 배당은 더 많은데 가격은 왜 싼가
배당이 더 많은데 주가는 왜 절반인가 삼성전자를 검색하면 두 종목이 뜬다. 삼성전자와 삼성전자우. 같은 회사 주식인데 2026년 5월 기준으로 보통주는 30만 7,000원, 우선주는 19만 2,000원이다. 약 26% 싸다. 배당은 오히려 우선주가 더 많이 준다 — 2025년 결산배당에서 보통주 566원, 우선주 567원(삼성전자 공식 IR 기준). 배당 더 받는데 가격이 더 싸다? 뭔가 이상하다. 이 구조가 왜…
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신용점수, 700점대가 900점대보다 이자 7천만 원 더 낸다
주담대를 알아보러 은행에 갔다가 처음으로 내 신용점수를 확인하고 “이게 왜 이렇게 낮지?” 싶었던 분들이 많을 겁니다. 체크카드도 쓰고, 카드값도 제때 내왔는데 점수는 좀처럼 오르지 않는다고요. 이유가 있습니다. 신용점수는 ‘성실함’이 아니라 ‘신용 행동 패턴’을 평가합니다. 어떤 행동이 점수에 얼마나 반영되는지 구조를 모르면, 열심히 해도 방향이 틀릴 수 있어요. KCB와 NICE, 같은 사람인데 점수가 다른 이유 국내…
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고배당 ETF, 분배수익률 7%라고 다 버는 게 아닙니다
분배수익률 7%, 정말 그만큼 버는 걸까요 “연 7% 배당이라니, 예금 금리 두 배잖아요.” 고배당 ETF를 처음 접하는 분들이 가장 먼저 하는 말입니다. 그런데 분배수익률만 보고 골랐다가 원금을 갉아먹힌 사례가 꽤 있습니다. 배당을 많이 준다는 것과 ‘내가 실제로 많이 버는 것’은 다른 얘기이기 때문입니다. 9월은 배당 시즌입니다. 고배당 ETF를 검색하는 분들이 늘어나는 시기인 만큼, 지금 가장…
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적금 금리가 예금의 두 배인데, 이자는 왜 비슷할까
적금 금리가 예금의 두 배인데, 이자는 왜 비슷할까 은행 앱을 열어보면 이런 상황이 자주 펼쳐집니다. 정기예금 12개월 금리는 연 3.5%인데, 정기적금 금리는 연 6.0%에 달하는 특판 상품이 올라와 있습니다. “두 배 넘게 높은데, 당연히 적금이 낫겠다.” 그런데 실제로 계산해보면 의외의 결과가 나옵니다. 두 상품의 세후 이자가 거의 같거나, 경우에 따라서는 예금이 더 많을 수도 있습니다.…
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배당금 2,000만 원 넘으면 세금 폭탄? 실제로 계산해봤습니다
“2,000만 원 넘으면 세금 폭탄”이라는 말의 진짜 의미 배당주에 관심 있는 투자자라면 한 번쯤 들어봤을 말이 있습니다. “금융소득 2,000만 원 넘기면 위험하다.” 그런데 막상 “왜?”를 물어보면 명확하게 대답하는 사람이 드뭅니다. 세금이 더 많이 나온다는 건 알겠는데, 얼마나 더 나오는지, 종합과세로 넘어가는 게 항상 불리한 건지, 2026년부터 바뀐 분리과세 특례를 내가 쓸 수 있는지는 좀처럼 정리가…
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배당락일에 샀다가 배당 못 받는 이유, T+2 구조로 풀었습니다
배당주에 관심 있는 분들이 가장 많이 하는 실수 중 하나가 이겁니다. 배당기준일에 맞춰 주식을 샀더니 배당금이 안 들어왔다. 억울한 것 같지만, 제도를 알면 이유가 분명합니다. 핵심은 주식 결제 구조에 있습니다. 한국 주식시장은 T+2 결제를 적용합니다. 오늘 매수하면 2영업일 후에야 주식이 실제로 내 계좌에 들어오는 것입니다. 배당기준일 당일에 샀다면, 결제 완료는 이틀 뒤 — 이미 늦었습니다.…
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기준금리 올랐는데 내 대출금리는 그대로? 코픽스 시차 구조와 이자 계산
한국은행이 2026년 8월 27일 기준금리를 0.25%p 올려 3.00%로 만들었습니다. 뉴스를 보고 바로 은행 앱을 열었더니 대출금리가 그대로였다면, 뭔가 이상하다고 느꼈을 겁니다. 착각이 아닙니다. 기준금리가 오른 날 내 대출금리가 함께 오르는 일은 거의 없습니다. 왜 시차가 생기는지, 그 이자가 실제로는 언제 내 통장에 도달하는지, 그리고 그사이에 내가 챙겨야 할 게 있는지를 구조대로 짚어봅니다. 기준금리와 대출금리 사이에는…