금리·대출·부동산을 내 돈의 관점에서 해설합니다
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주담대 상환 방식, 30년이면 이자가 1억 5천 차이 납니다
30년 동안 이자를 3,800만 원 더 낸다면? 주담대를 받을 때 금리만큼 중요하게 봐야 하는 게 상환 방식이다. 그런데 대부분의 차주가 은행 창구에서 “보통 원리금균등으로 많이 하세요”라는 말 한마디에 서명한다. 상환 방식에 따라 같은 금리라도 30년간 내는 총 이자가 최대 1억 5,000만 원 가까이 달라진다. 어떤 방식이 내 상황에 맞는지 한 번은 제대로 알아둘 필요가 있다.…
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전세자금대출, 보증금 80%가 내 한도가 아닌 이유
실제 받을 수 있는 금액은 왜 항상 더 적을까 전세 계약을 앞두고 “보증금의 80%는 대출 나온다”고 알고 있었는데, 막상 은행에서 나온 금액이 훨씬 적었다는 경우가 많습니다. 예를 들어 보증금 4억 원짜리 전세를 구했다면, 80%인 3억 2,000만 원이 나올 거라 기대하지만 실제론 2억 5,000만 원 정도에서 막히는 일이 생깁니다. 이유는 하나입니다. 전세자금대출 한도는 세 가지 기준…
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기준금리 올랐는데 내 대출금리는 그대로? 코픽스 시차 구조와 이자 계산
한국은행이 2026년 8월 27일 기준금리를 0.25%p 올려 3.00%로 만들었습니다. 뉴스를 보고 바로 은행 앱을 열었더니 대출금리가 그대로였다면, 뭔가 이상하다고 느꼈을 겁니다. 착각이 아닙니다. 기준금리가 오른 날 내 대출금리가 함께 오르는 일은 거의 없습니다. 왜 시차가 생기는지, 그 이자가 실제로는 언제 내 통장에 도달하는지, 그리고 그사이에 내가 챙겨야 할 게 있는지를 구조대로 짚어봅니다. 기준금리와 대출금리 사이에는…
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주담대 중도상환수수료, 3년 기다리는 게 항상 정답일까
중도상환수수료, 3년만 기다리면 0원이 된다고요? “3년 지나면 중도상환수수료 없다는 거 알지? 그냥 기다리자.” 주담대를 가진 분들이 자주 하는 말입니다. 맞는 말이기도 하지만, 반만 맞는 말이기도 합니다. 3년 경과가 수수료 면제의 조건이 맞지만, 그 3년을 기다리는 동안 더 높은 금리를 그대로 내는 것이 실제로 손해인지는 별도로 계산해야 합니다. “수수료가 아까워서 갈아타기를 미뤘는데, 알고 보니 그냥 갈아타는…
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달러예금, 금리만 보고 넣으면 이자가 사라집니다
환율 1,380원대, 달러예금 하려는데 금리만 확인했나요? 원달러 환율이 한때 1,470원대를 찍다가 최근 1,380원대로 빠르게 내려왔습니다 (2026년 8월 25일 기준, 약 1,382원). 이 타이밍에 “달러예금으로 이자도 받고 달러 자산도 확보하자”는 생각이 드는 건 자연스럽습니다. 그런데 달러예금에는 금리 숫자만으로는 보이지 않는 비용 구조가 셋 있습니다. 환전 수수료(스프레드), 이자 세금, 환차손 가능성. 이 세 가지를 모르면 “3%짜리 예금인…
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예금자보호 1억원으로 올랐는데, 내 예금 전략도 바꿔야 할까
정기예금을 여러 은행에 나눠 가입하는 분이 여전히 많습니다. 이유는 하나, 예금자보호 한도가 5천만원이니까. 그런데 그 기준이 바뀌었습니다. 2025년 9월 1일부터 예금자보호 한도가 1억원으로 상향됐습니다. 24년 만의 개정입니다. 지금도 5천만원 기준으로 예금을 쪼개고 있다면, 전략을 한 번 다시 봐야 합니다. 이 글에서는 바뀐 보호 한도를 확인하고, 2026년 8월 기준 각 금융권 금리를 비교한 뒤, 세후이자 시뮬레이션과…
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ISA 개편안, 기존 가입자는 뭐가 달라지나
ISA를 이제 막 알게 된 분들이 ‘좋아졌다’고만 생각하는 이유 2026년 8월 3일, 정부가 세제개편안을 발표하면서 “생산적금융 ISA를 신설한다”는 소식이 퍼졌습니다. 뉴스 헤드라인은 “국내 주식 투자하면 이자·배당 전액 비과세”, “절세 혜택 대폭 확대”였는데, 정작 기존 ISA를 이미 갖고 있던 800만 명은 전혀 다른 내용을 봐야 했습니다. 기존 ISA에는 제한 조건이 붙는 개편안이었기 때문입니다. 대통령이 8월 13일경…
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생애최초 특별공급, 소득기준 넘어도 신청할 수 있습니다
청약 공고문 앞에서 멈추는 이유 아파트 청약 공고문을 열면 어김없이 등장하는 문장이 있습니다. “세대구성원 전원 무주택자로서, 전년도 도시근로자 가구당 월평균소득의 130% 이하인 자”. 이 숫자를 보는 순간 많은 사람이 계산도 해보지 않고 창을 닫습니다. 그런데 여기서 놓치는 게 하나 있습니다. 생애최초 특별공급은 소득기준을 초과해도 신청 자격이 유지됩니다. 2023년부터 개정된 규정 덕분입니다. 소득이 높아도 신청 가능한…
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전세사기 보증금, 국가가 보전해준다는 말의 조건
전세사기 보증금, “국가가 보전해준다”는 말의 조건 2026년 4월, ‘전세사기 최소보장제’가 국회를 통과했습니다. 임차보증금의 3분의 1을 국가가 채워준다는 내용이 핵심입니다. 피해자 4만 명 시대를 눈앞에 둔 지금, 많은 분이 “나도 해당되는 건가” 묻습니다. 결론부터 말하면, 해당 안 되는 경우가 생각보다 많습니다. 최소보장제 지원금은 공식 ‘전세사기 피해자’로 결정을 받은 사람에게만 지급됩니다. 그 관문이 바로 4가지 인정 요건입니다.…
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공모주 청약, 돈이 많아야 많이 받는 건 아닙니다
공모주 청약 줄을 서는 두 가지 방식 공모주 청약 기간이 되면 “증거금 얼마 넣었어?”가 화제가 됩니다. 많이 넣을수록 더 받는다는 인식이 퍼져 있어서죠. 하지만 2021년부터 규칙이 달라졌습니다. 일반청약자 배정 물량의 50%는 신청자 수로 나누는 ‘균등배정’으로 배분됩니다. 나머지 50%만 증거금 비율로 나눠주는 ‘비례배정’입니다. 즉, 공모주 청약은 지금 두 줄의 대기열이 동시에 돌아갑니다. 소액 투자자에게도 문이 열려…